大连农商行获本地国资增持持股升至27.91% 千亿资产仅盈利8023万信用减值损失超3亿

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长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

大连农村商业银行股份有限公司（以下简称“大连农商行”）获得地方国资大手笔增持。

日前，国家金融监督管理总局大连监管局对大连农商行的两项股权变更作出批复，同意大连汇普金融控股有限公司、大连金普新区粮食集团（以下分别简称“汇普金控”“粮食集团”）受让股权。受让完成之后，汇普金控和粮食集团将分别持有大连农商行10%、7.91%股权。

长江商报记者注意到，汇普金控和粮食集团背后分别为大连金普新区财政局和大连金普新区国有资产监督管理局。由于截至2022年末，大连国资和营口国资分别持有大连农商行10%股份，这就意味着，此次汇普金控和粮食集团将合计受让大连农商行共计17.91%股权，受让完成之后，大连国资对于大连农商行的持股比例将提升至27.91%，与营口国资的持股比例拉开差距。

作为大连本地金融服务覆盖面最广的银行业金融机构，大连农商行成立至今已有11年。近年来，大连农商行的盈利能力整体并不强。继2022年业绩下滑之后，2023年前三季度，大连农商行实现营业收入13.63亿元、净利润8023.81万元，同比增长16.67%、19%。截至2023年9月末，大连农商行资产总额达到1515.66亿元。

但需要注意的是，当前资产质量管控压力依然较大，这也是大连农商行利润水平较低的主要原因。前三季度，大连农商行计提信用减值损失3.03亿元，同比大幅增长113.4%。

两家国资企业共受让17.91%股权

批复显示，汇普金控和粮食集团将分别以股份受让的形式获得大连农商行股权。

具体而言，汇普金控将受让大连川王府阳光大厦有限公司、大连中旭置业有限公司、大连经济技术开发区东方百合房地产开发有限公司和自然人蓝瑞琪持有的大连农商行股份合计5.15亿股。受让完成后，汇普金控将持有大连农商行5.15亿股股份，占该行总股本的10%。

同时，粮食集团将受让大连光伸企业集团有限公司、中金宏堃实业（大连）有限公司和自然人蓝庆持有的大连农商行股份合计4.07亿股。受让完成后，粮食集团将持有大连农商行4.07亿股股份，占该行总股本的7.91%。

此外，国家金融监督管理总局大连监管局要求大连农商行按照法定程序和有关规定稳妥有序做好股权变更相关工作。

资料显示，大连农商行成立于2012年6月29日，是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上设立的股份制商业银行，为东北地区第一家以市为单位整体改制组建的农商银行。目前，大连农商行已成为大连地区机构网点最多、从业人员最多、金融服务覆盖面最广的银行业金融机构。

长江商报记者注意到，这两笔交易中，转让方大连光伸企业集团有限公司、大连川王府阳光大厦有限公司、大连中旭置业有限公司、中金宏堃实业（大连）有限公司均为大连农商行的前十大股东。

截至2022年末，上述四大股东分别持有大连农商行5%、4.23%、2.81%、2.54%股权，分别为该行第四、第六、第七和第九大股东。

而作为此次交易的受让方，汇普金控和粮食集团背后均为大连地方国资。天眼查显示，汇普金控成立于2017年，由大连金普新区财政局持股100%。粮食集团则成立于1985年，由大连金普新区国有资产监督管理局持股100%。

除了上述四大股东之外，截至2022年末，大连农商行的前十大股东中，前两大股东大连德泰控股有限公司、营口创业投资引导基金有限公司持股比例均为10%。

这就意味着，此次汇普金控和粮食集团将合计受让大连农商行共计17.91%股权，受让完成之后，大连国资对于大连农商行的持股比例将提升至27.91%，与营口国资的持股比例拉开差距。

资产质量压力仍存信用减值损失翻倍增长

“争取早日实现公开上市目标，全力打造资本充足、资产优良、功能齐全、服务一流的现代总部银行和公众上市公司。”在官网中，大连农商行对独立上市充满愿景。

长江商报记者梳理发现，2012年成立之后，2013年和2014年，大连农商行的营业收入就分别达到22.84亿元、25.1亿元，净利润6.86亿元、7.63亿元。其中，在成立的第三个年头，大连农商行的盈利能力就达到巅峰。

此后的2015年开始，大连农商行盈利能力直线下滑。2015年至2020年，大连农商行分别实现营业收入23.26亿元、18.57亿元、19.2亿元、21.06亿元、18.16亿元、16.74亿元，净利润3.26亿元、3.03亿元、1.35亿元、1.05亿元、6096万元、5331万元，连续六年下滑。

直至2021年，大连农商行业绩有所回温，当期该行实现营业收入20.8亿元、净利润6150万元。但2022年，大连农商行实现营业收入和净利润分别为14.88亿元、5383万元，同比减少28.45%、12.5%。

值得关注的是，截至2022年末，大连农商行总资产超过1427.7亿元。以此计算，大连农商行当期的总资产收益率不足0.04%。

不过，今年以来，大连农商行业绩再次回升。三季度信息披露报告显示，2023年前三季度，大连农商行实现营业收入13.63亿元、净利润8023.81万元，同比增长16.67%、19%。

截至2023年9月末，大连农商行资产总额1515.66亿元，较年初增长6.16%；各项贷款总额741.96亿元，较年初减少2.44%。

值得关注的是，今年前三季度，大连农商行实现利息净收入9.34亿元、手续费及佣金净收入3289.35万元，同比分别增长4.39%、83%。

但与此同时，报告期内，大连农商行计提信用减值损失3.03亿元，同比大幅增长113.4%，这在一定程度上冲减了该行的利润水平，成为该行利润水平较低的主要原因。

这与大连农商行近年来资产质量压力加大不无关系。尽管在年报中大连农商行并未直接披露不良率数据，但根据联合资信评估报告，2020年至2022年末，大连农商行的不良率分别为4.86%、4.24%、4.59%，拨备覆盖率分别为65.17%、75.47%、58.66%。

年报中，大连农商行将推进不良资产的存量压降和增量管控，作为全年工作的重中之重。只是，从当前超过4%的不良率以及低于监管要求的拨备覆盖率水平，大连农商行想要恢复元气，对标上市银行，仍有很长的路要走。而此番地方国资的大手笔增持，也将对大连农商行平稳展业起到积极作用。

联合资信表示，2023年大连农商行通过较大规模的不良资产剥离，不良贷款规模和不良贷款率均有所下降，一定程度上缓解了存量信用风险压力。但同时，联合资信也关注到，大连农商行不良贷款率仍有所上升、拨备覆盖水平不足、资本水平有待进一步提升、盈利能力较弱等因素对其经营发展及信用水平可能带来不利影响。