微信版“余额宝”？零钱通公测，收益、支付场景如何？

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新京报讯（记者 陈鹏）腾讯酝酿已久的新功能开启公测。新京报记者今日注意到，微信钱包的零钱区域上线了“零钱通”。据腾讯金融科技介绍，用户开通零钱通后，可以将微信钱包里的资金直接通过微信平台，在所有场景进行消费，同时能自动获取理财收益。零钱通能否撼动余额宝的地位？收益、转入转出规则、支付方式如何？

“露面”一年多，零钱通终于公测

此次公测前，零钱通大规模问世已经酝酿了一年多。2017年9月4日，新京报记者了解到，腾讯正进行白名单测试，向一部分客户推荐零钱通，使他们可以随时支付并享受收益。这一举动被业内认为将与余额宝形成竞争，此后一年间，余额宝多次主动下调限额，不过少有零钱通的消息传出。

值得注意的是，零钱通公测的同时，腾讯近期也发布了《国人零钱报告》进行预热。报告称，闲置零钱规模高达1.5万亿，预计年均产生573.2亿元收益损失。而微信红包成为国人零钱的首要来源，超七成用户第一笔微信零钱来自于微信红包。

“今年2月份，我大学室友就开通了零钱通，我直到现在都没有开通”，看到零钱通公测的消息后，在京工作的小阎向新京报记者展示了自己的微信零钱页面，尚未出现体验入口。腾讯金融科技方面表示，这是因为零钱通在用户中按比例选出部分零钱通白名单用户。

从零钱通的功能介绍上看，既能用于消费支付又可获取收益的属性与余额宝类似。11月19日，新京报记者点击微信上的“零钱”页面，选择升级零钱理财服务，验证身份、银行卡信息后，成功开通了“零钱通”。

基金详情显示，“零钱通”目前可接入四只货币基金，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝。

在零钱通的转入界面，可转入资金的方式包括零钱、银行卡，转出账户相同，目前转入、转出均无手续费。而在微信付款页面，可选择的支付方式也包括零钱、零钱通和银行卡。

在腾讯金融科技的介绍中，零钱通是与“零钱”并列的微信支付基础服务账户，零钱通覆盖微信支付的所有支付场景。按照零钱通的产品介绍，这些场景包括转账、付款、红包等。

PK余额宝？部分用户盯着收益率

随着腾讯再次出手，宝宝类理财产品的格局再添变数。腾讯近期公布的2018年第三季度业绩显示，微信及WeChat的合并月活跃账户数达到10.82亿，比去年同期增长10.5%；包括微信支付、QQ钱包在内的腾讯移动支付，日均交易量同比增长逾50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。

微信庞大的潜在用户群体、日益丰富的线下支付场景，成为零钱通被外界看好的重要因素。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，腾讯零钱通的优势在于依托微信，用户基数大，可能给余额宝的用户造成一定的分流，这也要看用户的使用习惯是否愿意发生迁移。

新京报记者随机进行的用户调查显示，一些用户对零钱通的收益率比较关心。新京报记者梳理发现，目前理财通支持的4只货币基金的近7日年化收益多在3%——3.3%之间，余额宝背后的10余只基金近7日年化收益基本在3%以下。

在历史年化收益背后，各只基金配置的资产结构有别。如嘉实现金添利（基金代码004501）的近7日年化收益是3.263%，投资组合为：银行存款和结算备付金合计55.91%、债券33.88%、买入返售金融资产9.45%、其他资产0.77%。

天弘余额宝基金（基金代码000198），11月18日的“七日年化收益率”为2.5%，资产配置中债券占12.05%、银行存款占60.12%、其他占27.83%；中欧滚钱宝货币A（基金代码：001211），11月18日的“七日年化收益率”为2.889%，资产配置中债券、银行存款和其他分别为21.67%、65.15%、13.18%。

从支付场景上看，目前腾讯、蚂蚁金服、京东相似产品的触角均基于自身生态。余额宝可用于线上消费（包括但不限于淘宝购物、手机充值、水电煤缴费、还花呗信用卡等）、线下付款或转出到银行卡。零钱通覆盖微信支付的所有支付场景，如转账、付款、红包等。京东小金库“零用钱”账户可在获得收益的同时，用于京东商城消费、信用卡还款等生活消费。

郭田勇认为，其实不仅腾讯、阿里在做类似业务，银行内的“宝宝系”理财产品也很多，在这片竞争红海市场获得很大市场号召力会比较难，很难像余额宝达到那么大的规模和份额。

新京报记者 陈鹏 编辑 梁缘 校对 李铭